英国论坛
有个英国人,买了旅行险后,到西部非洲旅行,回到英国说旅行期间感染疟疾,花费了大笔医药费,向保险公司索赔,可经查证后发现,这位老兄是在当地妓院厮混感染此病,当然不在保险公司的赔偿范围之内。
在英国,旅行险花样繁多,而骗保案例也五花八门。英国《镜报》窥出了英国旅行险的“十个秘密”,值得所有人思考和借鉴。
近日,英国保险协会(ABI)宣布,购买了旅行险的旅行者无论是在飞机上感染了猪流感,还是由于病情被迫取消旅行,都可以依照条款得到赔偿,不过,前提条件是投保时身体健康,没有感染猪流感。
英国保险协会的发言人强调,即使一个家庭中只有一人感染猪流感而被迫取消旅行,保险公司也要对整个家庭取消旅行的损失予以赔偿。
旅行险为
猪流感感染者护航
进入夏末秋初,全球范围内的猪流感疫情继续蔓延,据世界卫生组织的最新统计显示,猪流感疫情“无法阻挡”,全球报告了超过9万起感染病例,其中429人死亡。
在亚洲、美洲肆虐后,猪流感病毒又侵入欧洲,其中,英伦三岛成了猪流感疫情最为严重的国家。
8月初,英国政府无奈地承认,猪流感已无法控制,到8月底之前英国可能每天都将出现10万个疑似病例。英国卫生大臣安迪·伯恩兰在议会表示,管控这一流感的新阶段已开始,目前的重点是治疗,而不是预防病毒的蔓延。这意味着英国将不再给与感染者有接触的人抗流感药物,也不再通过实验室检测确诊病例。英国政府表示,此举的目的是为了缓解卫生医疗部门的压力。
另据英国媒体报道,截至7月12日,英国猪流感确诊病例达9700例,其中300多例正在接受治疗,43人病情严重。英国卫生部保守的估计,到入冬时,将至少有30%的英国人感染病毒,死亡率将达0.35%,也就是说,将有6万人在病毒的第一波攻击中死去。
猪流感的蔓延,让本来就陷入深度衰退的英国经济雪上加霜。
英国经济今年将下降4.5%,但如果猪流感疫情出现最坏情况,即猪病毒感染人数达到英全国总人口一半以上,死亡率上升到0.4%,英国经济将有可能再下降3个百分点,全年下降7.5%;而2010年经济增长0.5%的预期也将泡汤,转而下降1.2%。
疫情的主要影响是:在供给方面,由于员工本人或家属感染需要照顾,产出下降;在需求方面,饭馆、旅游等消费大幅下降。
毫无疑问,疫情对旅游业造成重大的打击,而旅行保险的作用,在危急时刻得到了较好的体现。
近日,英国保险协会(ABI)宣布,购买了旅行险的旅行者无论是在飞机上感染了猪流感,还是由于病情被迫取消旅行,都可以依照条款得到赔偿,不过,前提条件是投保时身体健康,没有感染猪流感。
英国保险协会的发言人说:“只要投保人在签约时没有感染猪流感病毒,保险公司就要对猪流感造成的旅行取消和医疗进行赔偿。”
这位发言人还强调,即使一个家庭中只有一人感染猪流感而被迫取消旅行,保险公司也要对整个家庭取消旅行的损失予以赔偿。
当然,凡事都有例外,根据规定,如果在政府或世界卫生组织警告不得去某国旅行、当心感染病毒后,还是一意孤行,那么,由此带来的损失保险公司不予赔偿。
英国旅行险花样繁多
对猪流感给旅行者造成的损失包赔,只是英国旅行险众多项目中的一环。英国人酷爱旅行,因此针对旅行的保险也面面俱到,花样翻新。
有调查显示,对于一个普通的英国度假者来说,其一生中外出旅游的总里程达到了24.8万英里,这足够绕地球转上10次了。
调查还显示,年轻人是出游频率最高的群体,在英国18岁到20岁的青年中,有将近一半的人平均每年外出旅游3次;那些50多岁的人们同样拥有很多闲暇时光,有将近三分之一的人每年至少外出旅游3次。
旅游期间出现意外的风险较平时高很多,需要保障的内容也有其特别之处。在英国,旅游险至少应该包含以下三项:第一,旅游人身意外伤害险。主要是针对旅行期间,投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿;第二,公共交通意外伤害保险。主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范,投保人因公共交通意外导致身故、烧伤或者不同程度的残疾将获得一定赔偿;第三,旅游救助险。保险公司改掉事后理赔的惯例,为投保人在事故发生时提供及时救助。
除了以上三种,投保人一般还附加意外医疗保险,以保证出现意外导致门诊和住院也能获得赔偿。
除了这些老生常谈的基本险种,还有诸多新奇种类。
比如说,飞机误点保险可以赔。飞机误点可能是旅游心情的克星,美好情绪很可能会在无止境的滞留中流失殆尽。遇到这种状况,除了声讨航空公司服务水平之外,还可以在事前投保,经济补偿虽不高,但多少可弥补下扫兴的心情。据保险公司统计,因航班延误而造成的理赔在旅游险理赔案例中所占比例最高。一般由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持等导致航班延误,每5小时可获得300元赔偿。
其次,高危运动不是所有产品都承保,要单独购买保险。普通旅游险、意外险大多不保潜水、滑雪、跳伞、攀岩等高危活动。最好适当增加些保费投入,选择承保这些项目的产品。
现在很多旅行险都带有个性化的旅游支援服务,投保人在事故发生时,拨打指定电话即可在短时间内获得救助服务。
除此之外,还可以要求保险公司提供一些私人服务。假如你在旅途中遇到心仪的对象,一时之间不知道如何表达自己的爱慕,那么,打旅游救援热线,送花使者就会及时出现。
其他国家的保险公司也打起了英国旅行者的主意。法国是英国人最常选择的旅游目的地,有83%的英国人曾经到访过这个国家。可是,对于向往已久的阳光假期之旅,英国人最担心的是什么?当然是怕下雨,他们可不想在阴云密布的海边“望海兴叹”,也不希望看着窗外的倾盆大雨愁眉不展。聪明的法国商家研究了这个问题后,推出“阳光保险”,游客若是遇到雨天,可获得赔付。
在英国,几乎到处都能买到旅行保险,不论是你开户的银行,还是Sainsbury、Boots这样的超市,或者药店、化妆品店,都有自己的旅行保险业务。更不用说专业的保险公司和代理了。对英国人来说,价格当然是重要的考虑因素,而网上购买保险则是最方便快捷的途径。涵盖欧洲地区的一年有效的保险的基本价格,大约都是每人25~30镑左右,另根据年龄、旅行目的、自选的赔偿种类和档次的不同,有几档更贵的保险。
有位叫“蝶舞”的网友在英国生活、旅行后,在博客上记录了买旅行保险的经历:
最初,我们选择购买的是gotravelinsurance,是因为看到其他网友的推荐。购买步骤十分简单,从其主页选择自己所要的保险种类、档次,然后一步步往下,直到在线银行卡支付。但后来我退掉了这份保险。原因有二:一、它承诺付款后两个工作日内可以寄送书面条款和保险凭证给我,结果在我写邮件催促的情况下,一个多星期仍未寄到,让我甚为不快;二、我后来又发现了更为合算的网上保险。
不过值得称道的是,像英国其他购物网站一样,这家网络保险公司的客服反应速度很快,每封邮件都能在12小时内得到回复,退款要求也很爽快地被答应,两三天后付款就被完全退回我的银行账户(网上保险公司的条款里一般都写了多少天之内取消无条件完全退款等)。
其实,当你在线支付之后,出现的那个网页以及发送到你电子邮箱中的保险证明,已经可以打印出来用于申请申根签证。但我不主张只是为了省钱,而打印出保险证明后取消保险拿回退款的行为。一方面,做人应该要讲诚信;另一方面,保险对旅行者来说真的很重要,每人付出30英镑得到一年的旅行保险,赔偿金额很高、项目不少,比在中国买欧洲旅行险其实更为便宜。
我们最终选择的,是insureandgo.com,旅行保险只是它经营的一个项目。它提供的价格比前文所说的更加便宜,以我们所购买的一年多次旅行险为例,最基本的选择每人不到25英镑,较重要的项目有:
医疗支出:5,000,000英镑;
遣送回国,5,000,000英镑;
旅行最长时间:45天(所谓一年保险并不是指你可以在欧洲晃荡两三个月,条款里写明每次旅行不超过45天才能让你投的保生效,而我先前买的那家公司每次旅行的限制是30天)
冬季运动赔偿:500英镑(例如滑雪之旅,难免磕磕碰碰,但先前买的那家公司的“基本款”不包括冬季运动,想要得再额外加钱)
其他还有几十项,从旅程取消、误机、行李延误、旅行推迟到住院补贴甚至宠物照看,都有金额不等的赔偿。以及全天候的救援热线。我们还另外加了大约每人5镑,换取了个人行李、钱财丢失的保险。付款后几天就收到了纸面的条款和一张保险卡(额外付了1.5镑)。有趣的是买了它的保险后,第二天坐地铁就发现满车厢这家公司的广告。
最后,蝶舞的一句话道出了购买保险的心态:其实买保险就是为了买个安心和补偿,谁都不希望会遇到需要向保险公司要钱的事情,但万一遇到了,它会在你最倒霉最凄惨的时候,给你雪中送炭。
英国消费者的
骗保招数
消费者在面临诸多陷阱的同时,保险公司也面临着来自消费者的欺诈骗保,英国也不例外。
英国保险协会最新公布的数据显示,旅行险骗保案例在整个2008年发生了4300起,涉案金额500万英镑。该协会警告说,保险公司尤其要对海外保单多加警惕,以后抓到骗保行为,将绳之以法。
为了整治骗保行为,英国保险协会把骗保人员的档案资料送进全行业可以共享的数据库,今后,这些人买保险时,费率将会比普通人高,甚至某些险种根本没有公司卖给他。
当然,骗保的另一后果是信用评级下降,向银行借钱将会更困难,情节恶劣的,还有可能被送进监狱。
英国保险协会一般保险和健康险主任尼克·斯塔林接受英国《镜报》采访时说:“旅行险是在事情发生意外时提供赔偿,而不是负担整个假期的成本,大多数索赔是诚实的,今年夏天,少数不诚实的索赔令人震惊,让人恶心。”
该协会警告保险公司高度警惕那些值得怀疑的索赔。比如说,旅行者说快回到家了,突然有东西被偷了,让他们没有时间报警;再比如说,昂贵的相机或珠宝丢失,向保险公司索赔,这些无法考证,有可能是骗保。
还有人在西部非洲旅行后回到英国,说是感染了疟疾,花费了大笔医药费,可经查证后发现,这位老兄是在当地妓院厮混感染此病,当然不在保险公司的赔偿范围之内。
有时候,骗保案例五花八门。有位英国摄影师,度假时故意把自己的相机摔坏,然后向保险公司索赔8000英镑;而一位英国人在塞浦路斯度假时,说自己的东西被偷了,可警察在她朋友的包里,发现了“被偷的物品”。
