英国论坛
在几经妨害后咱们终于找到满意的房子下了offer,并又阅历各种妨害后终究的offer在圣诞前一周被承受。
在圣诞前咱们本人分割Halifax并进行了存款请求,傍边银行的操作又是各种使人吐血,好比全部期间各种人销假各种换人对接、有些咱们邮件的资料没有被upload…
但是明天和咱们对接的mortgage advisor打电话来讲underwriter拒了咱们,说是感觉咱们可能付不起mortgage??但是每个月还贷仅仅占了咱们俩根本工资税后净支出的三分之一(还不到)。又说存款月供会是目前我俩付的rent的一倍感觉咱们还不起,才占比三分之一也有问题?并且咱们首付彻底就是本人的savings和股票投资,代表咱们以前也不是月光。我想在包管糊口品质的条件下多还一点不行吗
目前advisor说在帮咱们argue, 但我不抱啥但愿。紧迫求教各位,我下一步该怎么做,找新的银行仍是如何吗?
Update: 明天早上收到律师和broker的动静,新请求的mortgage offer上去了。历时4、5个任务日。经验就是首次请求不要过于自信,仍是找一个牢靠的broker省时省力(在我的例子里还省钱)…
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撤銷申請 (也不需求上訴/argue),趕緊找一個mortgage broker (付費的也行)从新換銀行提交申請。
我個人建議避開Halifax & Santander 這二家。
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可是这两家的deal最靠谱啊,并且楼主能够找个broker解释解释?
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多是你们的工资过低,这个状况下,得多银行可能对借你们的数额会有一个Cap
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我要哭了不是都说Halifax最靠谱,对deposit比例小的人最敌对吗。这个请求的hard search还会影响咱们的credit score不是吗, 如果撤销的话search的记载仍是会在?
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我感觉这个状况不太可能啊我俩工资其实不低,并且每个月还贷仅占根本工资税后(不算奖金股票)的三分之一。咱们借的比例是很大81%
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Halifax 以前給我的AIP 不寫可貸額度,Santander 要求提交的資料十分繁鎖。其實其余銀行給的利率也許多個0.05%,分攤下來,一個月沒多多少。
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那你只好换一家咯。
我问银行借还没遇到过不愿借的,顶可能是不愿借那末多。
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赶快找broker
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让你提交信誉卡账单了吗?有无比来的账单特别高的状况啊?
Repayment affordability很容易算,就是支出减去必需的开支,你们没有小孩,必需的开支根本就是零。独一能想到的就是信誉卡账单是否有点高。
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刚看到你说81%,很少见到借这么多啊,75%一大关。ltv是银行risk factor最大的一个,借这么多我觉得你换一家可能也难。。。
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能够少借点,减少deposit比例, 或者还款年份选大一点,这模样每个月还款数目少一些。回头你到期了,再换一个Deal就完了
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办存款不是光看你的支出是多少,而是综合斟酌 支出收入。假如你每月开消 举例2500,你支出4000, 你想还1500 银行确定要斟酌你假如无意外能不克不及还的起
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我感觉楼主的前提挺好的,没理由被拒呀。replayment占支出1/3 ok的,ltv 81%也ok的。楼主有不良信誉记载吗?还有就是楼主目前的任务合同是小于两年吗?假如是非permanant的合同,underwriter会耽心你失业。
Halifax被拒可能曾经影响信誉记载了,仍是等你的broker和银行交涉一下吧。你能把还款年限拉长点,这样每个月repayment再低些吗?这样也许就成为了。
假如不可功,换个broker,换家银行请求。祝楼主好运!
还有就是楼主冷静,放弃耐烦。Offer accepted只是第一步,并且没有任何保障。前面还有得多步骤到exchange contracts再到completion。即便这个不可,也当攒教训了。
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我冷静了一下打算等advisor的最初回复再找broker. 我知道咱们借得比例特别大,但Halifax都说是低首付无永居敌对的,就没想太多,advisor也说了咱们的配景和材料都没问题。
咱们都是permanent job, 无不良信誉记载,独一缺陷是我在英国寓居不满三年,拿的EU Pre-Settled尚未永居,但我学生是settled且寓居多年
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根本月支出税后9k+,还贷3k会得多吗我不睬解
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是啊,存款是看你disposable income的,不仅是你的income
1)看一下你车贷,信誉卡,集体存款的 liablity 吗? 一个月多少
2)你提供的current account 个别一个月上去残余是多少
3) 之前个别是你能够代到你工资的4到5倍,当初可能要低些
4)你有小孩的nursery 或private school 的钱outgoing 吗? 这个在halifax 是算 expense的
和advisor 过一下你的net asset/liability, 还有你的monthly net income
不行就找个borker ,不同银行算disposable income 的办法不同,找个适合你的, 个别building socity 对比relax 一点。
还有得多银行都有agreement in principle, 以soft check 为根底的, 倡议在offer 房子以前先做一个这个。
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提供一个参考:
我第一次请求Halifax过了,后果房东Pullout了,而后选了同一条街更高价格的房子后果续offer还被拒了
起初得知是Halifax按照你的偿还才能会给你一个最大额度,超过了这个要求就以为是要有risk,没方法,argue了一降落低了存款额度,减少了首付,很快就拿到了。 综合上去,两套房子我可以存款的额度百分比是固定的,二套房虽然总价降落,但我同期增加了首付,所以被拒。本来想着放弃一样的存款额度,当升高首付来减少cash flow,最初证实行欠亨。
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Halifax 对比shit,略微繁杂一点的就不给贷,次要是underwriter太小心。
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81%得多了哇。不知道你们是否曾经拿到永居?咱们第一次拿T2的时分,Halifax借了45%,第二次由于有孩子了,只给存款了20%……第二次差未几等于cash buy了都