英国论坛
明天的文章咱们来重点讲讲Help to Buy（简称HTB），特别是这一政策的优缺陷。HTB即英国政府推出的购房支援方案，经过这一政策，你最低只需求领取5%的首付，就能在英国买房。按照英国政府官网，本轮Help toBuy:EquityLoan政策，将于2022年10月31日住手接纳请求，间隔当初仅剩不到5个月时间。
因此，假如大家往年还想用HTB政策买房的话，就必需在上述日期前订购房产并提出请求。
不外，按照以往教训，英国政府大略率会在明年（2023年）持续推出新一轮Help to Buy: Equity Loan政策，以帮忙英国初次购房者买房。所以，假如大家真的在2022年10月31日这个截止日期以前尚无挑拣到心仪的HTB名目，其实也不必太焦急，能够等明年的新一轮Help to Buy政策出来后再持续看。Help to Buy（购房支援方案）究竟是甚么？Help to buy是英国政府宣告实行的一系列项购房支援方案，目的是为了帮忙年老人购买人生第一套房，并给予适量补助的政策。Help to Buy详细来讲次要包罗下列三条：Help to Buy ISA（相似国际的公积金，你存一点，政府补助一点）Help toBuy Equity Loan（政府帮助领取20%首付，需求还）Help to BuyEquity LoanLondon（合用于伦敦地域，政府帮助领取40%首付，一样需求还）这三条中的第一条，也就是Help to Buy ISA，目前曾经无奈请求了。
而上述三条中，合用最广也是被至多买家请求和使用的是Help to Buy-Equity Loan和Help to Buy London，所以咱们明天侧重讲这两部份。因为两者的次要区分在于后者特别合用于伦敦的购房者，其余因素根本相反，所以咱们能够先粗疏的看一下，这个Help to BuyEquity Loan政策对购房者和房产的要求究竟是甚么？Help to Buy Equity Loan的详细要求如下：关于购房者
必需是初次购房者
不管是在英国仍是国外都未曾具有过房产，在请求时会需求签订一份合法声明，来确认请求者是初次购房者。假如是想要改换自住房的购房者，那需先将原本的房产卖掉，在名下没有其余房产后，能力请求。
年满18岁，同时具有英国合法身份或长时间签证，且有英国征税证实
对于身份的要求：只有拥有英国国籍/英国永居身份/长时间英国签证三者中的任何一项就能。此外，需求你在英国有长时间不乱且合法的任务，以此来证实你的还贷才能，所以假如你目前仍是先生，那就不成以请求。
关于所购屋宇
仅限购买参预政府名目协作开发商的新房
所选楼盘必需是参预政府HTB方案的开发商的新房（New-Build），这也形成HTB买家可选屋宇规模受限，由于只能选特定开发商的特定名目。
置办屋宇的价钱不成超过限度金额
下图代表英国各地域Help to Buy方案的买房总房价下限，各地域不同。在伦敦用HTB买房的话，所购屋宇价钱不克不及超过60万英镑。
所购屋宇必需为名下独一房产
不管是请求时仍是还清政府存款前，该房产都只能是购房者名下的独一房产。
接上去咱们看看HTB究竟如何操作？1. Help toBuy -Equity Loan（伦敦外，政府帮助领取20%首付，需求还）
购房者本人需求领取最少5%的房价首付款，20%至关于政府对房子的股权投资（Equity Loan），剩下的75%为银行存款。
前五年不计利息，从第6年开始收取1.75%的利息。还清政府出资前只能自住，不克不及出租。还清政府出资后可发售房产。购房者从开始借款当月起，需求设置Direct Debit每个月领取1磅的办理费，直到还清一切借款。2. Help to Buy London（伦敦地域，政府帮助领取40%首付，一样需求还）
上述前提在Help to Buy London中仍旧需求遵守。
假如是在伦敦任务的年老人，能够间接选择Help to Buy London支援方案。
因为伦敦房价远远高于英国其余城市，Help to Buy London的房价下限能够到60万英镑。
在首付一样领取5%房款的状况下，与前者的最大区分是政府对房子的股权占比的比率高达40%，远高于前者的20%比例。
假如知足前提，稍作计算能够发现这样本人付5%的首付，前五年政府帮助出40%的首付且有利息，只需跟银行借贷55%。
以一套售价400k的伦敦房子举例，初次购房者只需筹备5%的deposit也就是20k，政府会借40%的钱给你也就是160k，剩下的55%的房价220k则是银行存款。提前排雷！咱们还要留意Help to Buy政策中的一些“圈套”：政府帮助出的首付钱，要怎么还？以伦敦购房为例，政府替你领取了40%的房款，是借给你的，你需求在25年内（由于Equity Loan的存款时长是25年）或在屋宇发售、出租的时分，把向政府借的钱整个还清。并且，还款的数额并非根据现在购买时的房价来还，而是根据还款时的实际市场价钱来定。好比在伦敦购买一套50万镑的房子，政府领取40%也就是20万镑。而你还款时这套房子在市场上曾经涨到了55万镑，那这时候候你需求还给政府的就不是20万镑，而是22万镑了。前5年免息，第6年开始征收1.75%的利息，那末之后呢？虽然政府帮出的首付款前5年免息，然而从第6年开始，政府会按1.75%的年利率征收利息，从第7年开始利息还会按照通胀逐年回升。
所以假如前五年没还完，第六年开始又利滚利，再加之越日后房子的贬值空间越大，那最初实际要还政府的钱，其实其实不会是你购房时构想的阿谁数额，极有可能会远超你的预期。首付真的仅仅5%吗？5%的首付的确极具引诱力，凡是是手外头有点闲钱的人，这5%的首付真是分分钟取出来。然而，并不是每集体均可以只付5%。还拿在伦敦买房举例，政府借你的钱是固定的40%，房子总价是固定的，然而银行的存款比例不是一定的。银行不成能甚么前提都没有间接批上去55%的存款，它需求去审核你的资金情况、支出进而肯定你的存款才能，而后给出你一个可以借贷的数额。个别来讲，英国银行针对自主存款只能贷出年薪的4-4.5倍。所以这就致使5%仅是最低最现实的首付，个别来讲，这个首付的区间实际上是5%-15%。综上所述，咱们这里也做一个小总结。
哪些在英华人合适这个政策呢？
具有英国国籍或永居或长时间签证，有固定任务，已在英国糊口两年，签证最少还有2年以上的无效期初次购买，名下无任何房产在英国有良好信誉记载最少5%的首付曾经筹备好除此以外，在使用Equity Loan以前也要斟酌到：
有才能领取每个月的费用和利息（可能愈来愈高）
不克不及同时具有其它房产（和别人独特购买的也不成以）
买房后不要转售或出租（除非你还清了政府存款）
最初，咱们也来看一些HTB常见问题。Q：房子能够卖吗？A：能够卖。然而卖掉的时分需求还清政府的出资款（包罗利息等），并且是以卖房时的市场价来计算还款额（伦敦40%，其余城市20%）。Q：Equity Loan必需一次性还清吗？A：不需求。固然你能够选择一次性还清，也能够进行阶梯还款。还款前需求专业的机构来给你的房产做估值，以过后房价估值来进行对应的百分比还款。给政府Equity Loan还款，每次最少需求一次性偿还欠款的10%（需以过后的市场房价计算）。最晚在25年内还清或者需求卖掉该房产的时分需求先将Equity Loan整个还清。Q：房子是不是能够转租？A：民间解答是关于大部份屋宇能够，但要在你曾经还清一切的Equity Loan而且有政府的赞成下你能够出租。Q：假如经过Help to Buy购买房产后能否再买第二套房？A：不克不及。除非你曾经还完了政府的Equity Loan。Q：我在中国境内具有一套或一套以上住房能够请求help to Buy吗？A：不成以。而且假如是已婚夫妇，任何一方名下有房产，此外一方也被视为名下有房。总的来讲，Help to Buy这类购房形式，关于付不起首付又不想持续让本人一大半工资都被高额房钱吃掉的人来讲，确实是一笔画算交易。但咱们也但愿初次购房者在小心片面思考之后再做抉择，毕竟HTB政策也有一些缺陷，大家在整个理解分明之后再做抉择也不迟。
