英国论坛
在英国创建企业后最不成或缺的一环就是到本地的商业银行管理企业账户以及后续的跨境转款。另外，寻觅合适企业开展布局的融资形式也是中国企业家们在英国守业时首要的一步，在此以前，我也尝试着给本人公司开设银行帐户，因为一开始晓得常识真实太少，也是遇到了得多困难， 置信得多敌人也跟过后的我同样，所以我就利用业余的时间，将如安在英国公司开设银行帐户以及请求存款做了一个具体的记载，但愿能帮到大家，固然，大家有甚么问题也能够随意问，
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英国的商业银行
英国有”四大”商业银行，分别为：汇丰（HSBC - 英国最大的商业银行）、苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱银行（Barclays）以及劳埃德银行（Lloyds ）。除了这四家外，还有桑坦德银行（Santander）、哈里法克斯银行（Halifax）、国民威斯敏斯特银行（NatWest）、TBS、苏格兰银行（Bank of Scotland）等。
假如想要在英国开一个商业账户（Business Account)，请求人需求知足下列几个前提能力请求：
年满18周岁
公司在英国注册
公司组织构造为：无限责任公司、合伙人公司或个体运营者
在英国成立公司必需向公司注册署（Companies House）注册。 企业称号的使用须合乎规则。有些行业，如金融、国防和石油勘探，可能需求请求许可证或执照。注册费仅需20英镑，通常可在24小时内办完注册手续。海内企业不成以在英国注册成立合伙人公司或不法人机构。具有一个英国当地的银行账户后，企业资金、财务上的出入就“高深莫测”了。
开户流程
开户的流程中大略波及这几步：确认企业具备开户资历、选择银行、筹备资料及递交请求、与银行任务人员面谈（KYC）、等候开户。
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第一步，企业确认是不是具备开户资历
英国银行个别对企业的要求有3个：
请求人年满18
公司在英国注册
公司组织构造为：无限责任公司、合伙人公司或个体运营者
除此以外，在开设账户前公司一切董事的身份都需求被确认，以便于之后银行材料核对。
第二步，选择银行以及筹备资料
每家银行的公司账户开立顺序稍有不同，但大部份状况需求：
公司的英国地址（验收地址文件能够为董事、效益具有者或管制人的近期银行对账单或物业账单）
集体ID（护照、英国驾驶证等能够证实身份的文件；非英国公民需求提供护照以及签证）
一名寓居在英国的公司代表（一般是董事或员工）
参考汇丰HSBC官网上的材料，银行个别会要求请求者提供下列信息：
残缺的公司地址，包罗邮编
分割形式，包罗座机号码、手机号码以及电子邮箱
公司营业额
公司注册署（Companies House）的注册号码
*Companies House 是英国政府担任受理，核实，注册及监管一切英国公司的行政部，是国立的,独一的
另外，还需求提供请求人和合伙人（或董事会）的集体信息：
全名和出世日期
电话号码和电子邮箱
目前的集体住址（若在以前寓居时间不满3年，则需提供以前的住址）
账户信息（假如不是该商业银行的账户都需求提供3-6个月的银行流水账）
借记卡/信誉卡的信息
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上面是一份供参考的文件核查表：
商务客户请求表：具体引见公司业务、预计营业额、买卖细节、董事、效益具有者及管制人等集体信息；
按照英国公司法：一切须要签字人的集体信息；
注册公司的公司代码：海内公司需提供公司注册证实；
验证地址文件：董事、效益具有者或管制人的近期银行对账单或物业账单；
公司股权构造图：具体的一切权及对应股分百分比；
银行对账单：假如您注销的是分公司，需求出示近三个月母公司的副本或核证正本银行对账单；假如您注册的是新公司，企业具有者，董事或管制人需求出示近三个月的副本或核证正本集体银账单；
审计：假如您需求银行存款，您还要根据要求出示您的财务审计正本。
*一切提交的资料，均应被银行代表（国际或英国的）公证员、律师或使领馆民间所认证。
有些银行会要求提供商业方案书，例如Santander，需求请求人提供具体的企业信息、业务规模、协作火伴、波及买卖流动的国度等。
需求留意的是，在一些状况下企业可能无奈胜利开户（或胜利率低）：
状况一：
请求人有犯法记载、是政客（例如中国初级官员）、或已经去过叙利亚、阿富汗、巴基斯坦等国度；
状况二：
企业所外行业波及：色情、赌博、虚构货泉、医药、化工、媒体（DVD、网络视频）以及现金流特别大的企业（如资产变卖、典质）等；若企业波及外汇买卖，则需求要找特别部门开户。
下图是各英国商业银行开户政策比较图（供作参考）：
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另外，一些银行会对开户的企业提供嘉奖，例如，巴克莱银行的企业账户有Monthly Loyalty Reward；具有国民威斯敏斯特银行（NatWest）账户的企业能够在DHL Express上享有长达十二个月的4折国内规范运费，以及FreeAgent（一个财务软件）的使用权。
第三步，递交请求
绝大少数请求流程能够经过线上或电话实现，部份银行也可在线下请求。
第四步，进入KYC（Know Your Customer）流程
在开设一个新的银行账户前，英国银行都需求按照2007年《洗钱条例》（The Money Laundering Regulations 2007）中对于反洗钱的规则对客户作渎职考察。请求后，银行会打电话给请求者预定一个时间到分行与银行客户经理（Relationship Manager）进行面谈，股权超过10%的董事一样需求到场。
KYC (Know Your Customer)是一个银行规章轨制或反洗钱规定，也被一些非银行机构采取用来监视流动。愈来愈多银行、保险机构以及出口债务人要求客户提供具体的反贪污信息。KYC的主旨是防止银行无意或有意被犯法流动份子用来进行洗钱流动，而且银行能够更好地理解客户的金融买卖。
KYC政策中的“客户”或“用户”, 个别指具有一个银行账户以及/或者与银行之间具有一个商业瓜葛的一个个体；或者是波及对银行有严重声誉或其余危险的金融流动的一个个体。
KYC流程通常包孕下列4个成份：
客户承受政策
客户辨认顺序
监视买卖
危险办理
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第五步，配景考察
银行还需求公司最少一名代表在英国进行面谈，签订开立公司银行账户银行拜托书。在此期间，银行对企业提供的信息和企业线上信息（如企业官网、社交媒体等）进行材料核对与考察。
第六步，等候开户
全部流程中对于受权银行等方面操作都需求整个请求人的签字。不同银行的任务流程和效力不同，但通常状况下银行账户从请求批准到面谈支配达三周至三个月不等。例如，巴克莱银行的开户时间个别所需1-3个月。
最初一步，开户胜利！
一旦公司银行账户成立，就能利用本地分行处置公司的日常银行业务。
对于自雇Sole trader银行账户请求：
除了无限责任公司，合伙人公司外，还有一类公司是以自雇（sole trader）的方式存在。这种个体运营者的账户请求相对于要快得多。实现网上的根本信息填写和请求后，个别在10个任务日内出后果。因为不需求提供Company house和合伙人的信息，流程简化了许多，大约2周就能了。在这期间，银行会复电话通知需求提供无效的身份证件和住址证实。假如无限公司里有2集体或以上，还能够设置买卖限额，例如，能够设置当买卖金额超过500镑时需求两位持卡人受权才能够进行买卖。
各商业银行信息汇总及比较
英国各银行国内转账的政策不同，所需时长、收取费用也各不相反。但大抵上有3个显著的“规定”：
从英国账户转款到EEA（欧洲经济区）的速度较快，当天或隔天便可转到；转账到其余地域，例如北美、香港等地，时长至多也不超过5个任务日。需求特别留意，英国周末以及Bank Holiday是不任务的，企业转账要把节假日的要素斟酌进去，以避免以及耽搁资金的活动。
不同货泉的转账也会致使转账时间不同。参考Santander银行，转英镑或欧元到EEA只有在当天规则时间前转好，便可当天抵达账户；假如用其余货泉转账到其余地域，例如转人民币到国际账户，所需时间则可达4个任务日之久。关于Santander银行来讲，欧元转到EEA和美元转到美国的速度会快。
同一个银行团体在不同国度地域的分行之间转款速度也会比转到其余海内银行快得多，而且手续费个别会低。
脱欧前，英国公司在欧盟开账户操作非常简略，账户之间互相转款最短当天便可抵达。但就目前脱欧情景看，英国银行零碎一旦脱离欧洲领取根底设施后，两地账户之间互相转账不只会减少买卖费用，且需求更长的到账时间。（理解更多详情请参考《截止今日，“脱欧”情节将何去何从？》）
下图是各商业银行的国内转账时长比对，供参考：
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其中有几家英国商业银行转款到中国的速度较快：巴克莱银行Barclays（和中国银行、银联有协作），国民威斯敏斯特Natwest（和中国银行有协作）和汇丰HSBC （在国际有分行）；而其余银行由于直达银行速度对比慢，所以转到中国的时间较长。
境内转款到英国？这些危险和操作需警觉！
外管局规则，中国居民购汇限定额度是5万美元。管理进程只需在各大银行的手机银行里自行填写。但管理超过5万美元额度的跨境汇款需求提供留学、就医、境外培训、境外购物（次要是药品、医疗用具）、境外亲属特殊状况（生病、伤亡）等证实资料。境内居民假如要购汇并提现美元，大部份银行需提前预定。中行、建行、工行、浦发银行需提前1-2个任务日预定；四大行这类大型银行规则一天提现限额是一万美元，超过一万要分几回管理。累计超过5000美元需求提交资金用处资料。上报零碎审核（中行超过5000需求审核使用目的，超过一万美元需求提供往返机票、旅行单、护照等证实资料，并解释使用目的。
假如在购汇或提现请求时填了购房、投资等用处，那末极有可能无奈经过请求。《集体购汇请求书》新增了更为详实的购汇用处和用汇时间，并再度重申阻止包罗境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分成类保险等类投资，违者将列入“关注名单”，当年及之后两年，不享有集体方便化额度。
包罗跨境转账在内，集体现金买卖超过5万元人民币（1万美元等值）需求讲演，集体银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需求上报给央行。使用领取宝等第三方工具换汇一样遭到限度，超越5万人民币，跨境汇款要申报。
外汇局的新规则在原来的根底上加大了对境外资产类投资的监管力度。关于想要在英国投资移民的中国公民来讲，将资金从境内转出的流程也变得较繁杂。
假如从国际将较大笔数额的款转到海内，这是几种常见的“十分规”操作模式：
模式1：
借用家庭成员（亲戚）的身份证购汇，又称“蚂蚁搬迁”
指利用多名集体年度5万美金的方便购汇额度及集体银行账户，将外汇资金违规汇入某人管制的境外账户中，以达到向海内转移资产的目的。
实施银行账户分类I（综合账户）, II（只能理财、消费，不克不及取现）, III（小额领取），每集体在每个银行的每一个类账户只能有一个。随后调低了机构和集体大额买卖金额（自2017年7月1日起实行）现金买卖：集体和机构都是5万人民币（1万美元等值）。
机构银行之间转账限额是200万人民币（20万美元）；集体银行转账在境内限额50万人民币（10万美元），在境外限额20万（1万美元）。这象征着，假如将大额现金存到银行（例如5万人民币），银行就可能会立马进行讯问。
【案例】
山西籍王某将其自己的资金转入本人公司30名员工的账户，并由其员工以境外留学名义购汇，分30笔汇至王某在境外的集体账户，共计金额折美元144.63万美元。
【危险】
一旦被银行零碎查出来，汇款人将会被处予大额罚款。
模式2：
找到一些拥有结汇资历的贸易公司，多方签署“借贷合约”，把境内的钱经过屡次操作转到海内账户
举个例子，边疆与香港公司签“放贷合约” - 边疆居民经过“借钱给香港公司”的方式，把资金转入该香港公司的账户；一家英国公司和该香港公司签署“借款合约”，即英国公司向该香港公司“借钱”，随后香港公司将该边疆居民的钱打到英国公司的账户，实现这笔资金从中国大陆转入“境外”。
【危险】
假如香港企业非金融企业，则属于企业间借贷，在大陆法上最高院并无明白的司法解释予以放开，危险较大。也就是说，假如泛起任何问题，大陆法律可能无奈保障企业权利。同时在跨境买卖这块，政府监管力度也愈来愈大，对跨境洗钱的打击强度也大。
模式3：
经过购买香港保险以达到换汇的目的，转移资产入境
经过购买大额香港保险（数额从几千万到上亿）达到换汇的目的。香港的大额保单能典质存款贷泛起金来，只有资金从境内流进香港，就对比容易流出海内。
前几年能够间接刷信誉卡买香港保险（美元/港币计价），不限换汇额度。银联卡也能够用来刷卡买保险单，但监管部门曾经开始堵这个“破绽”，目前曾经无奈使用这个形式刷多笔保险单。
投大额保单再典质存款（仅限于大额万用寿险-百万美元起）。保单能够拿到公家银行典质存款，保费的70%能够被贷出来，利息低于2%。
【危险】
虽然存款本钱低，但国度曾经采用一定措施压抑赴港购买保险的趋向。
模式4：
企业制作虚伪付汇需要
一些企业的习用“手段”就是捏造跨境贸易项目，如转口贸易、进口买卖等，假借向境外付汇的名义其实是转移资产。常见的形式有捏造商业发票和货运提单，向境外汇款。据统计，在外汇局通报的共43起处分案例中，企业守法违规案例有16起。
除了外汇局的监管，境内和境外银行在跨境领取中发扬着很首要的作用。其中，人民币跨境领取零碎（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）是银行之间专门用于进步人民币跨境结算效力以及监管跨境领取和买卖，目前曾经开展到第三个阶段。这个零碎同时与跨境物流公司互相“配合”监管市场。
在第一个阶段，参预者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建立银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、安全银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。截至2018年3月底，CIPS共有31家境表里间接参预者，695家境表里直接参预者，实际业务规模已延长到148个国度和地域。
这个领取零碎对跨境汇款有甚么影响呢？
协作银行之间进行人民币跨境领取和买卖信息实时同享和更新，若以“物流费用领取”或“跨境贸易领取”的名头将大笔人民币转出境外协作银行，将空的货运柜运回国际，则极大可能会被查处并需领取高额罚款。
【案例】
2015年，捷汇通（天津）贸易无限公司假造推销合同，虚拟进口贸易，以“预支货款”名义对外领取4825.78万美元，形成大额定汇资金不法流出，被外汇局处以罚款606万元人民币。
除此以外，还有人经过“公开银号”等不法途径把资金转移到海内，一旦被发现，监管部门确定是重罚。
【案例】
2015年2月至8月期间，刘某经过自己账户将1355.1万元人民币分7次转上天下银号管制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从公开银号收取不法兑换所得256.45万澳元。该行动违反《集体外汇办理方法》第三十条的规则，构成不法交易外汇行动。按照《外汇办理条例》第四十五条的规则，对其处以罚款97万元人民币。
一系列的外汇控制措施就是为了打击不正当的资金转移和洗钱等守法行动，改良市场竞争环境，增加资金外流。
假如企业想要放慢国内转款速度，以从英国账户转到中国账户为例，参考办法有：
找到该英国银行在中国的代理行（correspondent bank）并在该中国代理行开一个银行账户；
在跨国银行团体开两地账户，例如在HSBC UK银行和汇丰（中国）银行开账户
找第三方领取平台，如西联汇款、Cambridge Global Payments、WorldFirst、Kuan Inc.
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在英管理企业信誉卡
按照企业本身目前的开展情况以及对将来的布局，银行提供各式各样的企业信誉卡产品（Business Credit Card）以知足需要。
下表是英国几大商业银行对中小型
企业或守业公司提供的企业信誉卡，不同银行有各自的Credit policy，企业能够按照实际状况选择适宜的去和银行进一步分割：
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中小型企业存款难易水平
自从2008年银行危机后，英国中小企业广泛开始小心，存款可能性取决于多项要素。其中最首要一项就是企业要证实本人有短缺现金流，其余斟酌要素有：企业构架、银行本身的才能以及相干的担保政策等。
不同公司的存款利率以及对请求企业的要求都不相反。以汇丰为例，小型企业存款金额为1千英镑到2万5英镑，每个月按商定金额进行分期付款，最短时代为十二个月，最长为10年。除此以外，还有不同类型的存款选择，企业可按照本身资金和开展需要与银行业务经理进行征询。
Lloyds TSB和Santander拿到来自欧洲投资银行赞助方案（European Investment Bank funding initiative）上百亿英镑的存款额，因此英国中小型企业找这两家银行存款对比容易胜利而且存款利率也对比低。
欧洲投资银行（EIB）归欧盟成员国一切，从1973年以来始终反对根底设施、动力方案、医疗、大学买卖、工业高科技的开展以及中小型企业的投资。在2006-2010年，它曾经为英国的名目提供了超过170亿英镑的资金，其中包罗2010年的40亿英镑。但脱欧后，欧洲投资银行赞助方案极大可能住手对英国拨出款项，这会致使以前承受该资金的一些英国银行大大升高存款总额，中小型企业存款的难度也许会回升。
下图是各银行小额企业存款政策的比较图，仅供参考：
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每个银行批准存款所需的时间都不相反。有些银行守旧了线上平台,使得请求流程大大放慢了。例 如,NatWest开户时间个别是在公司董事在银行签订开户文件后5-10个任务日。但自2017年Nat- West推出一个线上存款平台后,本来约21天的请求时间缩减到2、3天,效力大大进步。
除了传统银行的商业存款,英国政府对守业公司提供存款。和商业存款不同,这个存款是无需担保 的集体存款,存款额为£500-£25,000;每一年固定利率为6%,还款期限为1-5年,没有请求费也没有提 前还款费用(early repayment fee)。
请求人必需知足下列前提:
• 住在英国
• 年满18岁
• 具有一家英国公司,且运作时间少于24个月
如何减少存款的胜利率?:
• 提供残缺详实的商业方案书 - 内容包孕:目前以及预期财务情况、验证企业不只有现金流而且 有新的存款领取。
• 整顿好财务报表 - 是不是会经过存款请求也取决于存款人的危险状况以及信誉讲演。以后和以往 的财务讲演可以展示出这家企业如何办理资金。一份明晰、有良好记载的报表能晋升存款的成 功率。
• 留意企业在网络上的形象
在银行进行渎职考察的时分,会考察公司及请求人在网络上的表示,例如:企业官网、社交媒体、 线上评论等。
• 筹备好典质品 提前抉择好哪些资产能够作为银行存款的典质品。
除此以外,还有一些“潜规定”可以进步存款的胜利率,例如,存款数额不超过年收益的25% - 个别来 说,借款人不肯意借超过企业年收益10%-20%的数额,它们会斟酌企业的还款才能;没有提早还款 的记载、增加改换银行的频率、减少本金以增加存款比例等。假如没有驾驭,提前向存款参谋征询 也是一个不错的解决办法。
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其余的融资形式
商业现金垫款
商业现金预支款是一种基于将来支出的存款。它有几种不同的方式,最多见的是商业现金预 付款,也可能被称为支出存款,营业额存款或基于支出的融资。现金垫款与商业存款不同, 由于现金垫款不是有未偿还的存款金额,利率和期限,而是以折扣价钱无效地向贷方发售未 来的销售。
透支代替计划
提供了事后批准的信誉额度,能够按照需求随时使用。透支与商业现金预支款比拟,最大的 缺陷是能够借入的金额较低,而且本钱会按照企业详细使用状况而有所不同。
股权融资
除了找传统商业银行外,初创企业还有其余的融资形式,例如股权融资。这是英国独有的融 资形式,将税收优惠政策和初创企业融资相结合,即公家投资者经过投资一家英国初创公司 失掉该公司股权和政府提供的税收优惠,该企业获取资金得以开展。
其中,EIS(Enterprise Investment Scheme)就是英国政府在1994公布的一项减税政策,鼓 励公家投资者投资处于初期阶段还未上市的公司,投资者能够经过这类形式免去部份集体税 收。自这项政策公布以来,已有超过10亿英镑的公家投资增进了英国初创公司的开展。投资 者至多能够投资1百万英镑到EIS,公司控股时间最少需3年,目的是避免投资人短时间内撤股导 致企业泛起问题。
与EIS类似,SCIS (Seed Enterprise Investment Scheme)也是一项由政府反对的名目,于 20十二公布。SCIS的投资数额对比小,集体至多能投10万英镑到这个名目的企业里,但可获取 高达50%的税收优惠。比拟EIS,SCIS更偏向于投资一些小型的初创公司。关于在英国守业的 企业家们来讲,这是一种“双赢”的融资形式。
另外,Innovate UK对英国的初创科技公司也设立了不少投资名目,例如由政府反对的Newton Fund 与8个国度以协作的方式进行“双边筹资”,赞助英国科技翻新企业关上国内市场,走向寰球。
理解英国本地商业银行的企业开户、存款政策,寻觅各种可行的融资计划,以及选择高效便捷的跨 境贸易领取形式,都是在英国兴办企业首要的环节。大家如有兴致请私聊我哦。